Como Calcular Juros de Empréstimo Pessoal? Aprenda Aqui!
Conseguir um empréstimo pessoal pode ser muito complicado para algumas pessoas. Mas uma tarefa mais difícil ainda é saber como calcular juros de empréstimo pessoal, já que ler as letras miúdas das condições que são oferecidas pelos bancos pode passar batido na hora em que a pessoa vai assinar o contrato.
Além dos juros, algumas taxas e encargos podem ser adicionados nesta conta e entender como vai ficar o total do custo desse empréstimo.
Para conseguir realmente calcular isso, três tópicos são os mais importantes: os juros, taxas e prazos para pagamento e esses dados devem ser fornecidos pelo banco que o empréstimo foi feito.
Para ajudar nestes momentos, existem algumas calculadoras especializadas nessas operações para que nenhum centavo fique de fora, como a calculadora do cidadão feita pelo Banco Central.
O que é taxa de juros e como funciona?
Para entender como calcular juros de empréstimo pessoal, basta pensar em uma espécie de taxa em cima do percentual em que o empréstimo foi feito.
A taxa de juros empréstimo pessoal 2021 não existe apenas no empréstimo, mas em muitas outras transições, como por exemplo:
- Cheque especial
- Crédito pessoal
- Cartão de crédito
- Capital de giro
- Aquisição de bens
Elas existem para que a instituição financeira que emprestou o dinheiro tenha uma compensação, já que durante o tempo que o valor foi emprestado ela ficou sem uma quantia específica.
Se o banco te emprestou 5 reais, no tempo que você ficará com ele, o valor poderia ser dobrado se estivesse em alguma aplicação e por isso a compensação dos juros. Dessa forma o banco consegue continuar com o dinheiro como se estivesse aplicado.
Cada instituição tem uma porcentagem em cima do valor que emprestou, por isso é importante entender como isso funciona e conseguir o melhor acordo possível, já que isso funciona não apenas para o empréstimo, mas para cartão de créditos e financiamentos também.
Como calcular taxas de juros de empréstimo pessoal?
Para entender como calcular juros de empréstimo pessoal, basta seguir algumas regras fixas e adequar de acordo com o seu empréstimo.
É claro que alguns fatores podem mudar, por exemplo, a taxa de juros do empréstimo pessoal 2020 mudou em 2021 por conta do cenário econômico do Brasil.
Além do cenário, a política do local onde o empréstimo foi solicitado pode mudar também, mas isso geralmente acontece apenas se o cenário do país não está estável.
Eles fazem a soma de alguns valores:
- Custo de aquisição de cada cliente
- Taxa de retorno de cada investidor
- Custo da venda
- Risco de crédito
- Inadimplência
Após entender como esses tópicos o afetariam, o banco decide se vale a pena ou não realizar o empréstimo.
No crédito de empréstimo pessoal a taxa do Banco Central por exemplo é de 5,71%
Tipos de taxas de juros de empréstimo pessoal
No total, existem 6 taxas diferentes de juros feitas pelo banco e cada uma delas tem uma função diferente, já que cada cenário de empréstimo precisa ser calculado de uma maneira.
- Juros Simples: é aquele mais popular e que todos aprendem durante o ensino médio. Ela se mantém a mesma com o passar dos anos e é aplicada apenas no valor inicial
- Juros Compostos: o mais utilizado em empréstimos e investimentos é o composto. Ele funciona somando o total de cada mês, o famoso “juros sobre juros”.
- Juros Moratório: ao se atrasar um pagamento, o juros moratório irá começar. Sua cobrança é feita diariamente.
- Juros Nominais: para mostrar o quanto uma aplicação rende de forma bruta ao longo do mês.
- Juros Reais: para avaliar de maneira mais concreta, o juros reais não considera a correção monetária e nem a inflação atual.
- Juros Rotativos: o juros rotativos serve para a cobrança em cartões de crédito.
- Selic: o juros do Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é feito pelo Governo e usado como base para determinar todos os empréstimos, taxas e juros feitos. A taxa Selic é usada em uma tentativa de controlar a inflação do país.
- CET: a sigla para Custo Efetivo Total é um conjunto de taxas como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas de cadastro, manutenção, administrativas e seguros.
Toda instituição deve fornecer os dados de taxas antes que o contrato seja assinado, pois os clientes precisam estar cientes do que serão cobrados.
Após somar todos esses juros e taxas, é importante levar em consideração também os prazos, condições de pagamento e o custo total do empréstimo pessoal, assim achar a instituição financeira que mais se adequa ao seu perfil fica muito mais fácil.
