Como montar um planejamento financeiro básico

Ao começar a estudar sobre finanças, o planejamento financeiro será citado muitas e muitas vezes, e não é por menos: é através dele que qualquer organização financeira começa!

Independentemente da sua idade, profissão ou metas, ter um planejamento financeiro é o caminho para saber exatamente o que está sendo feito com o seu dinheiro – e como ele pode trabalhar para você.

Mas é claro, a maioria das pessoas tem alguma dificuldade ou simplesmente não sabem lidar com dinheiro. Fazer uma gestão eficiente dele não é fácil para todo mundo e isso é resultado de ver tantos afundados em dívidas e sem projetos de vida.

Sendo assim, preparamos algumas dicas para você montar seu planejamento agora mesmo, de maneira prática e efetiva. Continue o texto.

O que é o planejamento financeiro? 

A curto e grosso modo, o planejamento financeiro é a organização das finanças pessoais, além de ser um meio importante para alcançar sonhos e metas. A partir dele você controlará seus ganhos e gastos, melhorando a sua saúde financeira, dessa forma conseguirá traçar objetivos de pequeno, médio e longo prazo.

Veja o planejamento como uma contabilidade da sua vida financeira, entendendo como está seu orçamento e o que você pode fazer para melhorá-lo. Um dos objetivos dele é te fazer enxergar seu futuro financeiro, afinal, você já terá uma projeção dos próximos meses – talvez anos.

Com o planejamento você quitará dívidas, deixando as contas em dia, além de poder se programar para comprar uma casa ou carro, ou mesmo multiplicar seu patrimônio.

Há três planejamentos principais para você se basear, vamos a eles:

• Planejamento financeiro pessoal: esse planejamento será apenas seu, mas também funciona quando você é a única fonte de renda da família.
• Planejamento financeiro familiar: aqui será usado quando há mais de uma pessoa na família – com fontes de renda e despesas diferentes. Exemplo disso é um casal com filhos.
• Planejamento financeiro empresarial: esse é parecido com o planejamento pessoal, mas dessa vez será direcionado às finanças da empresa. Pode ser para você que tem sua própria empresa ou mesmo uma renda extra. O objetivo desta planilha ser à parte é ter um controle detalhado de como está o negócio (está tendo lucro ou prejuízo?), além de poder traçar metas específicas.

Qual sua importância

Como dito no tópico anterior, o planejamento tem o intuito de identificar a sua situação financeira (ou da sua empresa) e, a partir daí, você tomar medidas estratégicas para mudar o rumo dos gastos, aproximando-se das metas traçadas.

Se bem preparado, o planejamento contribui para a boa administração do seu dinheiro, eliminando gastos desnecessários e reduzindo, assim, as chances de se endividar. Sem dívidas você conseguirá montar uma reserva de emergência, além de investir em outros objetivos, podendo chegar à independência financeira!

Mas claro, para ser funcional e efetivo, o planejamento deve ser um processo contínuo, sendo verificado semanalmente ou, ao menos, uma vez ao mês. Ele exige disciplina, garantindo que tudo esteja acontecendo como você havia planejado.

3 itens essenciais para o seu planejamento financeiro 

Para o planejamento ser eficaz é preciso alguns itens essenciais. Abaixo separamos três deles para você deixar a sua organização financeira prática:

Tabela de controle de gastos 

Para que o planejamento funcione bem é preciso começar criando uma tabela. Por ela você conseguirá ter um controle de gastos efetivo.

Mas por onde fazer isso? Você pode criar uma planilha no Excel (ou baixar alguma pronta pelo Google), deixando-a sempre na nuvem para ter fácil acesso aonde quer que vá. Você também pode baixar algum aplicativo com esse mesmo objetivo.

Nessa tabela, você pode separar por categorias de gastos, além de também ter listado as ferramentas e plataformas que você usa, como cartões de crédito e contas bancárias, por exemplo.

Metas e objetivos claros 

Não basta ter um planejamento se você não tem todas as suas metas e objetivos bem claros na sua mente. Mas claro, é essencial que seja realista, respeitando suas possibilidades.

Antes de tudo é preciso zerar as dívidas – ou o máximo que conseguir. Nessa etapa você tem algumas alternativas, como negociar sua dívida, buscar renda extra ou trocar uma dívida cara por uma barata através de um empréstimo com taxas de juros menores que a da dívida em questão.

Depois disso você começará a se planejar para o futuro, seja algo de pequeno, médio ou longo prazo. Você quer comprar um celular de última geração? Um carro? Uma casa? Liste os seus desejos e coloque um prazo para cada um deles.

Mesmo que o plano tenha um longo prazo, divida-o em metas menores. Por exemplo, você quer fazer uma viagem daqui a um ano, ou seja, quanto dinheiro precisará juntar ao mês para que esse sonho seja realizado? Sente, estude e planeje algo real.

Orçamento para investir 

Uma das ideias do planejamento é fazer com que suas dívidas acabem para sobrar alguma quantia e assim você poder investir nas suas metas e sonhos – buscar formas de fazer o dinheiro trabalhar para você.

Como? Não basta guardar suas economias na poupança, você precisa pensar em investimentos. Pode começar pelo Tesouro Direto, por exemplo. Procure estudar sobre as modalidades que se encaixam melhor no seu estilo de vida.

Planejamento financeiro e autonomia 

Com o planejamento você terá, antes de tudo, autonomia, ou seja, terá independência sobre o seu dinheiro, sabendo exatamente o que faz com as economias, montando uma reserva de emergência para contratempos e se planejando para o futuro. Você terá uma relação saudável com suas finanças.  

Considerações finais

O planejamento financeiro é essencial se você quer ter uma vida mais segura em relação ao dinheiro. É a partir dele que poderá organizar suas finanças e se planejar para realizar os seus sonhos.

Com disciplina e responsabilidade é possível manter um planejamento efetivo e simples, facilitando seu dia a dia. Você já teve algum tipo de planejamento? Conte nos comentários!